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【原】【十步讀財】重磅!2019年度單次賠付重疾險榜單

來源:用戶 十步讀財 收藏 編輯:張曉華

眼看2019即將成為歷史,2020正朝著我們大搖大擺的走來,重疾險家族卻一直沒閑著。

這不,即將上線兩款新產品,十步剛拿到產品資料,就迫不及待的要和大家分享了。

此篇文章測評了7款重疾線產品,是十步認為到目前為止,最值得購買的幾款。

其中就包含國富人壽的嘉和保和海保人壽的芯愛2號,在閱讀過程中可以仔細留意一下,尋找最適合你的那一款產品吧。

接下來進入正題,來看看市面上熱銷單次重疾險產品的橫向測評:

熱銷單次重疾險產品橫向測評

十步選擇了以下幾款產品:

嘉和保
達爾文2號
超級瑪麗2020
康惠保2020
健康保2.0
芯愛
芯愛2號

先說結論:

如果追求高保額,可以考慮達爾文2號,這款產品重疾 60 歲前多賠 50%,中輕癥第一次賠付比例很高,價格適中,對于體檢中存在的異常問詢很少,核保也較為寬松。

如果預算非常有限,但又追求全面保障,可以考慮超級瑪麗2020,康惠保2020、嘉和保,其中嘉和保是最便宜的。不附加二次防癌的情況下,健康保2.0也較有優勢。

如果年紀較大,已經超過55歲,可以選擇嘉和保、健康保2.0,這兩款產品支持60歲以內的人群投保,想給爸媽買重疾險的可以考慮一下。(不過十步更建議這個年齡段的人群購買防癌險)

如果是有心腦血管疾病家族病史或相關問題的男性,有二次防癌需求的建議購買芯愛、只想買單次重疾的可以選擇芯愛2號,心腦血管保障極其全面。

如果關注特定疾病,可以考慮健康保2.0、康惠保2020,這兩款產品都可以附加男性/女性/少兒特定疾病,實現多重保障。

各款產品詳細分析

嘉和保

這是一款新產品,保障全面,輕中癥賠付比例高,新發癌癥保障好。

價格幾乎觸底,最大的優點就是便宜!

重疾保障上,前15年且未過51歲保單周年日確診重疾,可以額外給付50%基本保額;輕中癥賠付比例都很高。

可選身故責任,未滿18歲:3倍保費 ;滿18歲:保額。

一般的產品18歲前身故只能賠付保費或者現金價值,或兩方較大者。

但是這款產品可以賠付三倍保費,滿18歲之后可以賠付保額。

這樣的設置使得未成年人也能得到不錯的保障。

也可選保至70歲,不捆綁壽險責任,產品組合比較靈活;

可選癌癥二次賠付:

一般產品的二次防癌保障,新發癌癥的間隔期要求是3年,嘉和保只要達到1年即可,與第一次惡性腫瘤不相關的新發癌癥即可得到賠付。

目前看來,國富人壽的這款嘉和保重新刷新了單次重疾險產品的底價,價格上優勢很大。

30歲男性終身保障基礎責任,保費僅超級瑪麗2020的9折,可以說是目前最便宜的重疾險了。

有什么不足呢?

十一種高發輕癥保障不夠全面,缺失高發輕癥“慢性腎功能衰竭”;職業限制在1-4類;另外如果選至保至70歲,最高承保年齡是50周歲。

達爾文2號

在重疾上,60周歲之前重疾出險可獲賠150%的基本保額,中癥賠付比例高,其中輕癥腦中風后遺癥挪到中癥,理賠條件不變。

達爾文2號的健康告知比較寬松,關于“2年內檢查異常告知”,其它產品規定一旦體檢中發現的檢查異常,均屬于違反健康告知。

達爾文2號將檢查異常范圍限于“住院治療、接受手術或因傷病接受過醫療檢查”,對被保險人更加友好。

智能核保中,甲狀腺、乳腺結節1級、2級/高血壓160mmhg以下、小三陽等有機會標準體承保。

可附加癌癥二次賠付,可以獲得120%的基本保額。

有什么不足呢?

在等待期內罹患輕癥或中癥,退還保費后,合同終止。同類產品中多為終止該項疾病保障。

等待期內倘若罹患輕癥或中癥,則保險合同直接終止。

相比那些僅此項責任失效,重疾保障依然存在的產品來說,算是一個缺點。

超級瑪麗2020

這款產品重疾保額高,中輕癥保障全面,價格也非常便宜。

在重疾上,0-40歲被保險人,保單前15年出險可額外贈送50%的保額,輕中癥賠付比例都不錯。

最大的亮點是可附加良性腫瘤保險金,確診特定良性腫瘤并手術治療,賠付基本保額10%,賠付1次,屬于業內首創,

良性腫瘤既不屬于重疾,也不屬于輕癥,也就是說,一般的重疾險產品是不賠付的,

超級瑪麗2020把良性腫瘤納入到重疾險的賠付責任中來,實屬走在行業前列。

比如說購買了50萬的保額,一旦罹患良性腫瘤,即可獲賠5萬,要知道,普通高發較為普遍的良性腫瘤,一般治療費用僅在2萬元左右。

附加后價格僅占主險約5%左右,基本上每年只需一百多塊錢,負擔并不重。

可附加癌癥二次賠付120%保額,癌癥首次確診賠付3年后,癌癥新發、復發、轉移、持續再賠120%保額;非癌癥重疾間隔期1年。

再加上超級瑪麗2020可以選擇繳費至70歲,每年保費壓力很低。

超級瑪麗2020在乳腺結節、肝炎、嬰幼兒早產、難產等方面的核保更為寬松一些。

具體情況還需針對個人健康狀況進行更加具體的核保。

康惠保2020

這款產品最大的優點就是高保額!

在重疾上, 沒有年齡限制,保單前10年出險可賠付150%的基本保額,保單第11-15年出險,可賠付135%的基本保額。

保障期間內,若罹患過輕癥或中癥,則重疾保額再增加25%。

中輕癥賠付比例都不錯,另外可附加癌癥二次賠付,

可選身故責任,康惠保2020可以選擇身故責任不附加/身故返還保費/身故賠償保額。

可附加成人/兒童特定重疾賠付,13種男性特疾、9種女性特疾額外賠付50%保額,10種少兒特疾額外賠付100%保額。

有什么不足呢?

康惠保2020等待期內倘若罹患輕癥或中癥,則保險合同直接終止。

相比那些僅此項責任失效,重疾保障依然存在的產品來說,算是一個缺點。

另外,對等待期內出現癥狀,延續到等待期后進行理賠的情況也不予支持。

如果選擇保障至70歲,則必須附加身故返還保額責任;如果保障至終身,則可以任意附加身故責任。

健康保2.0

有一個亮點是重疾津貼,確診重疾并接受治療,按10%基本保額給付津貼,每年給付1次,最高5次,比較實用,相當于多了50%保額。

不過這個功能需要增加30%左右保費,男性會比女性的費率低一些,如果預算充足,可以考慮。

輕中癥賠付比例一般。

可選癌癥二次賠付,可選特定病責任,18歲前,20種少兒特定疾病,額外賠付100%基本保額,每年保費僅增加百元左右,20種高發少兒疾病可以雙倍賠付。

18歲后,男性13種、女性8種特定疾病,額外賠付50%基本保額。

另外健康保2.0沒有職業限制,投保不限職業,消防員、警察等高危職業,都可以買。

核保也比較寬松,小三陽、乙肝病毒攜帶、乳腺結節、甲狀腺結節都有機會標體承保。

有什么不足呢?

可選附加的癌癥二次賠付責任,價格比市面上同類產品要貴,

另外只能選保到80歲或者終身,選不了70歲,比較適合追求較長保障期,保到80歲或終身的人群。

芯愛

這款產品對于心腦血管的特疾保障較為優秀,對于亞健康人群也非常友好。

在輕癥上有一個優點,輕癥中冠狀動脈介入術可額外賠付1次,間隔期1年)

輕癥冠狀動脈介入術俗稱心臟支架、微創手術,是冠脈疾病常見的治療方式。

此項可以額外賠付第二次,不算在輕癥的3次責任中,這是一個不錯的亮點,畢竟冠狀動脈介入術屬于高發輕癥。

可選癌癥二次保障,可選高發特疾二次賠付,高發特疾包括:惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術。

另外芯愛的智能核保非常寬松,很適合亞健康人群投保。

有什么不足呢?

“對于被保險人因同一疾病原因、同次醫療行為或同次意外傷害導致的,僅給付重大疾病保險金,不再給付輕癥疾病保險金!

簡單點說,由同一原因同時滿足了輕癥、中癥、重疾的理賠條件,只賠重疾,并且等待期內確診輕癥/中癥,對應疾病責任中止,保單繼續有效。

這款產品對心腦血管的特疾保障較為優秀,建議經常抽煙喝酒、壓力大的人群投保。

芯愛2號

最大的亮點是心腦血管疾病多次保障,同時在輕癥、中癥和重疾里,對腦中風都有不同程度的涵蓋。

但是在重疾上沒有額外賠付優勢,中輕癥的首次賠付比例也一般,價格上稍貴。

不過特別含有心血管特定重疾二次和特定輕癥二次保障,間隔期都是1年;

可附加惡性腫瘤醫療津貼,對于癌癥首次確診1年后的治療、隨診或復查,可再賠20%保額,最多賠付3次;

可附加腦部特定重疾失能保險金,間隔期1年,賠付比例是12%,最多賠付10次。

我們可以發現,芯愛2號在重疾和輕癥中,均加強了心血管疾病的保障。

如果仔細對比芯愛2號和芯愛芯享版(芯享版是在惠享版基礎上,增加了特定重疾二次賠付,如果選擇保終身,還可以附加特定重疾高齡保障),我們會發現,芯愛2號少了二次防癌責任,多了幾項心血管疾病二次賠付,但是價格上降低了30%左右。

加保障,降費率,算是芯愛此次升級的創舉之處。

目前,我國心血管病患病率處于上升階段,我國心血管疾病導致的死亡占居民疾病死亡構成的40%以上。海保人壽對于心血管疾病的保障重視,是值得業內肯定的。

接受醫?ㄍ饨璧目蛻敉侗,不過需要提供被保人連續2~3年的全身體檢報告,以及借用者確診疾病的相關證明資料。

有什么不足呢?

保至70歲強制捆綁身故責任;目前熱銷的幾款重疾險中,保至70歲且不捆綁身故責任的有超級瑪麗2020等可供選擇。

缺少二次防癌責任;市場上主流的重疾險產品,都包含的癌癥二次賠付,雖然可選責任中有惡性腫瘤津貼作為補充,但還是有一定差別。

芯愛2號拓寬了心血管疾病二次賠付的范圍,同時費率上不升反降,升級表現比較突出。

同其他熱銷的重疾險相比,芯愛系列的產品性價比一般,不過這并不能掩蓋住芯愛在心腦血管疾病保障上的優秀。

重疾險能給我們帶來的保障是不可忽視的,一場大病真的太容易摧毀一個家庭了。

同樣地,這類產品也是疾病保險配置中占家庭預算最多的部分,錢一定得花在刀刃上。

看完了十步的文章,相信你已經有了自己心儀的產品,還有其他想了解的細節,可以盡管來咨詢十步。

十步也會為大家盤點更多值得買的產品,請繼續保持關注喔!

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